W przypadku pożyczek QM, standard jest stosowany przy użyciu formuły federalnej opartej na średniej oferowanej stopy procentowej (APOR) dla kredytu hipotecznego, powiększonej o 1,5 punktu procentowego. … Ten „wyższy standard” dotyczy również zamkniętych kredytów hipotecznych, ale formuła to APOR + 3,5 punktu procentowego.
Czy QM dotyczy drugich domów?
Ogólna definicja ATR/QM ma zastosowanie do kredytów hipotecznych z zastawem pierwszym zabezpieczonych domem do użytku osobistego, rodzinnego lub domowego. Oznacza to, że dotyczy to głównych rezydencji i drugich domów, ale nie dotyczy nieruchomości inwestycyjnych … Poza pożyczkami niezgodnymi (jumbo), GMFS nie udziela pożyczek niezgodnych z QM.
Jakie pożyczki podlegają QM?
Pożyczka kwalifikuje się jako ogólna kontrola jakości zgodnie z definicją w regule ATR/QM, jeśli: nie ma ujemnej amortyzacji, funkcji płatności wyłącznie odsetkowych lub płatności balonowych, termin, który przekracza 30 lat lub łączna liczba punktów i opłat, które zazwyczaj przekraczają 3 procent kwoty pożyczki (ogólne wymagania dotyczące produktu QM)
Która transakcja jest wykluczona z wymagań reguły ATR QM?
Kredyt musi spełniać kilka standardów, aby można go było uznać za kwalifikowany kredyt hipoteczny zgodnie z zasadą ATR/QM. Po pierwsze, musi unikać ryzykownych cech pożyczki, takich jak ujemna amortyzacja, okres dłuższy niż 30 lat, płatności balonowe lub tylko odsetki, lub opłaty, które zwykle przekraczają 3% pełnej kwoty pożyczki kwota.
Jaka jest zasada hipoteki kwalifikowanej?
Zasada zdolności do spłaty/kwalifikowanego kredytu hipotecznego (zasada ATR/QM) wymaga od kredytodawcy dokonania rozsądnej, w dobrej wierze określenia zdolności konsumenta do spłaty mieszkaniowego kredytu hipotecznego zgodnie z jego warunkami.
